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宜人贷净利2.79亿同比跌两成 6天内市值蒸发近27亿元

2018-12-07 22:11:47 | 来源: 菜谱

宜人贷净利2.79亿同比跌两成 6天内市值蒸发近27亿元 北京时间5月25日,宜人贷公布了2018年开年首季度财报。第一季度,净营收15.93亿元,同比增长56%;调整前净利润2.79亿元,同比下降21%;借款总额119.57亿元,同比增长65%。宜人贷表示,净营收总额增加的主要原因是贷款发行量增加,以及管理资产总额增加。 借款总额的上升,以及净营收的上涨,意味着现金贷的整顿措施影响已经渐渐缩小。但逾期率从2017年第四季度的0.9%暴增至1.7%。逾期率直接比原来翻了近一番。 财报发布当日,宜人贷股价出现大幅波动。从25日至30日,其股价从最高30.97美元降至24美元,下跌近23%。6天内市值蒸发近4.2亿美元(约合人民币26.9亿元)。 发布财报后股价剧震 相比5月初,相继发布财报的互金中概股第一批:拍拍贷、趣店以及乐信的数据,宜人贷的数据并不算优秀。 同一时期,拍拍贷净利润4.38亿元,较去年同期增长5.0%;乐信净利润1.46亿元,同比增长160%;趣店净利润3.16亿元,同比下降32.1%。 而据《一线》报道,包括宜人贷在内的一批赴美上市的互金中概股,从第一季度开始采用ASC 606收入确认准则。 ASC 606收入确认准则主要影响公司分期收费产品的收入确认时间。根据之前的收入确认准则,公司在月度服务费收到之后才会确认收入,但根据ASC 606准则,公司在完成合同义务之后即可确认收入。 这意味着,如果不按照美国通用会计准则,使用ASC 606准则的财报数据会好看很多。此次宜人贷调整后的净利润为6.7亿元,同比2017年的净利润3.5亿元相上涨达91%。 依据此数据来看,宜人贷的净收入仍有很大想象空间。 25日财报发布当日,宜人贷开盘价较前一日上涨达8%,但2天之后,涨势开始反转。29日,宜人贷股价回落至26.91美元。30日,最低跌至24美元。 如果25日的上涨趋势是二级市场对宜人贷看好的表现,那么2天后的急剧反转则显得扑朔迷离。仅6天,宜人贷股价从上涨势头急转直下,下跌近23%,市值蒸发近4.2亿美元(约合人民币26.9亿元)。 业务成本同比增长59% 尽管宜人贷称监管政策的影响正在逐渐变小,但数据的反馈是,由现金贷整顿引发的网贷行业恶意逾期现象仍在蔓延。 2017年11月底,继现金贷整顿通知下发后,网络小贷整治措施、行业逾期自律公约、金融机构持牌经营等针对性监管政策相继实施。各金融机构忙于整改借贷费率、融资渠道、杠杆率、催收方式等方面时,大规模的恶意欠贷行为出现。 这直接表现在互金公司的财报上。 宜人贷财报显示,其第一季度主营业务成本达到1.43亿元,占促成借款总额的1.2%。相比2017年主营成本0.59亿元、占比借款总额0.8%,主营业务成本同比上涨达59%,占总借款比例则上升了超33个点。宜人贷称,成本骤升的原因是在第一季度加强了对逾期借款的催收。 信用风险造成的逾期影响,在此前趣店的财报中也可一窥。趣店财报显示,2017年第四季度,因逾期付出成本达3.38亿元。逾期30天以上的贷款规模,3个月后从4.04亿元升为4.44亿元,逾期率也从0.9%暴增至1.7%。 同样,宜人贷第一季度的资产质量也出现大幅波动。除15-29天的借款标的在两个季度都保持了0.8%的逾期率之外,30-59天借款的逾期率从0.9%上升至1.6%,60-89天借款的逾期率从 0.7%上涨至1.3%。 监管政策的影响并未影响投资者的信心,宜人贷至2018年3月底累计促成借款总额数为859亿元。 其中,2018年首季度的借款总额为119.57亿元,同比增长65%。并且,在这近120亿元的借款中,超23%的借款金额来自于重复借款人。 担保公司与宜人贷创始人存关联 此次财报发布的节点极为特殊,在度过了沪金行业最寒冷的冬天后,作为国内最老牌的互金企业,宜人贷数据所代表的,是整个行业的恢复效果。 为适应监管的变化,今年3月,宜人贷引入保险公司和担保公司,为出借人的出借资金提供信用保证、保险和担保保障。 但担保公司与宜人贷创始人唐宁的关联性遭到了质疑。宜人贷引入的担保公司天达信安,仅有的两个自然人股东是华创资本的合伙人吴海燕和王道平。而华创资本与宜信的创始人都同为唐宁。 宜人贷否认上述现象存在合规问题,其称监管并没有禁止关联公司提供担保服务。 与此同时,行业内的砍头息、暴力催收等极具争议性问题,也在此时被提出。宜人贷称,其目前所有产品的借款人需要承担的综合年化利率100%符合监管要求。具体操作上,其通过前期为借款人提供信息验证、信用评估等服务,覆盖相应的成本,也会向借款人收取一定的前期服务费。 对于第一季度预计借款量环比有所下降,其解释为受春节假期影响下的淡季,和借款人的风险短期波动下风控收紧的影响。 根据此前的数据,2017年第四季度,宜人贷促成借款总额134.39亿元,平均单笔借款6.6万元。2015年到2017年,借款的累计净坏账率为9.3%。业内人士称,对普通的消费金融借贷平台来说,平均单笔借款数处于偏高水平,累计净坏账率的水平,如果是按历史数据追溯的话,算是比较好的。 宜人贷信贷业务的期望值是,至2020年达到1000亿元规模。根据2017年,约10%的借款金额来自于“追加贷”产品可以看出,随着获客效率和转化率的不断提高,其运营成本会进一步下降。 (责任编辑:孙朋浩) 免责声明:中国网财经转载此文目的在于传递更多信息,不代表本网的观点和立场。文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。 邮箱:finance@china.org.cn 地址:北京市海淀区花园路2号牡丹科技楼A座2层 北京国新汇金股份有限公司 阳角砖
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